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信用卡:套取资金挪用于购房将受限制

信用卡等个人消费贷款被银保监会严监管

在2018年两度调整信用卡房地产类商户交易规则后,近日多家银行又发文强调加强对房产类商户交易管控,对信用卡在房地产类商户消费设置了交易额上限。与此同时,监管部门近期也密集下发文件,将信用卡透支等资金挪用于购房纳入整治重点领域。防范银行个人消费贷款、信用卡资金违规流向楼市。

2019年5月,银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,就强调个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等行为列为整治重点领域,严查信贷资金违规流入房地产市场。

2019年8月初,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,对32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查查处个人综合消费贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等违法违规行为。

监管要求银行控制信用卡房产类交易并出台限额规定,对于大额授信类、贷款类产品,应当明确资金用途和实际流向,必要时要求用户提供相应证据材料;同时对临时性的透支-类似物业费,租金等合理的消费应当给予支持。

限制信用卡短期透支购房

银行限制信用卡在房地产类商户交易金额的主要的原因就是防范用户借道信用卡炒房、凑首付。根据监管要求,购房的首付资金应当为自有资金,因此,非自有资金的消费贷、过桥贷等各类产品均被禁止。而使用信用卡透支支付购房款,实际上具有首付贷的性质。

下调信用卡地产类商户交易限额,不支持信用卡在房地产类商户交易现在已经是大多数银行的惯例。同理,信用卡透支额度及预借现金获得的资金仅能用于合理的个人或家庭消费,不得用于购房等非消费领域。如发现客户在监管禁止领域违规使用预借现金的情况,银行信用卡中心将采取相应管控处置措施。

信用卡在房地产类商户消费,除了购房,也有可能是租房或支付中介费等,因此需要区别对待。包括调整信用卡在境内房地产类商户进行交易时的限额、将房地产类交易(本金、费用、利息)全额计入最低还款额。