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中小微企业贷款最常见的造假方式

       协贷网在日常的服务撮合中了解到,中小企业贷款时因银行等金融机构的审查不严格,不细致,或者审查人员经验不足等常出现一些不真实材料申贷,有风险的贷款审查不严而获批,给后面收回贷款埋下隐患。

贷款就是协贷网

        在企业贷款业务中,风险并不可怕、因为风险是可以规避和控制的。最可怕的是造假。银行在以虚假材料基础上做出的贷款判断和审批,后果是严重不可估量的。

        贷款业务中,常发生的造假主要有三种情况,协贷网提示广大在小微企业主必须注意申贷时不要触碰,放款机构不是吃素的。

        企业造假

        企业为了骗取或套取银行的资金,从一开始提供的材料就是虚假的。其目的或者是骗取资金后卷款潜逃,或者是套取资金后挪用于银行所不允许或所不知的项目投入,这都是违反贷款合同规定。对此,银行一定会认真审核申请贷款的材料,控制提款资金去向,及时动态踪企业经营和财务状况,及早发现其中的骗局和陷阱。

       内外勾结造假

       近些年在银行发生的案件中,内外勾结占很大的比例。俗话说得好:贼在远处,必有近脚。因为银行内部的人员知道如何做,贷款能审批下来,知道贷款管理的薄弱环节在哪里。不法分子买通银行人员后,很容易得手。这种造假不易发现,危害很大。对此,银行执行严格贷款调查和审批制度是永远不会放松的。

  银行内部造假

  主要表现为下级行上报的贷款材料中有做假行为,为的是获得对不符合条件的企业放款,或许还掺杂着个人私利。这种作假通常不会是材料的虚假,而往往是对真实情况避实就虚、避重就轻,移花接木,瞒天过海,报喜不报优,造成上级行对贷款审批和决策的失误。



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