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为什么现在银行不愿接受房贷,难道房子未来不值钱了吗?

房贷现状:要么贵要么等。审批严、放款慢、利率高的情况层出不穷。

我们都知道,所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产,虽然利率低,但是不良率等等各项指标也是最低的。在楼市最火的时候,各大银行为了抢客户拼了命的降利率,9.5折到8.5折的都有。理论上,9折就已经是亏损,但是银行还是想先绑定客户,然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。

 

银行喜欢刚需,因为不缺钱,因为稳定。即使在楼市熄火国家调控房地产的时候,银行也是本着一副无所谓的样子,按兵不动,见招拆招。

 

那么问题来了,近年银行为何突然大面积收紧房贷了呢?


因为,银行是真没钱了!

银行的资金来源是通过人民存款和投资理财,然后通过放贷的方式支付收取利息赚钱的,意思就是它作为一个正规的中介,别人把钱给它,它去放贷收取利息,然后把利息分给投资者这就出现了利息,而银行的存款利息也是为了吸引更多人来存钱,这就是银行的资金来源。

 

而从央妈统计的数据来看,上市银行企业的增速从2016年的7.8%到2017年的2%,吸纳存款的效率远不如从前,而银行在2017年的下半年,银行业的增速跌破10%。
去年上半年来看国人的存款和流通货币减少了3万亿人民币,国人银行存款大幅度减少,结果导致了银行资金短缺。

虽然现在还有部分银行在办理购房贷款,但是下发的期限被无限延长了,所以只有等明年的额度下发之后才能下发贷款,但是现在投资理财多了,而且外加马云的支付宝余额宝的推出,导致更多银行存款下降,无钱可贷。

 

银行不是慈善机构,赚钱是他的本质。

前几年,银行找不到多少优质的企业做贷款,把大量额度都挪去了房贷上。因此,很多朋友会发现前几年的房贷还是很好批的。

但是最近不行了啊,随着全国各地纷纷开始打压房地产投资行为,高杠杆的炒房者或将开始违约,市场上积累了太多的热钱进入房地产领域,而且在一些监管不严的地方产生了猫腻。

虽然房贷有房子作为抵押,算是非常安全的资产,但是一旦放贷,时间长达20年、30年不等,流动性非常差,表面上做大银行资产,但是短期可以利用的流动资金非常少了,银行越来越缺钱。相反,如果银行选择高利息放款,他们能赚的更多。

所以,坦白说,要不是前几年其它部类的贷款越来越难放,银行们才不至于做那么多房贷,而且做房贷赚头是很少的。


银行受监督,再也不敢轻举妄动。

最近,银行左有“央妈”,右有“银爸”,中间还有外汇管理局这个姨姥姥盯着,一举一动都在他们的监管之中。银行已经是国家失宠的“亲儿子”。

银行有很多考核指标,贷款额度也是有限制的, 并不是想放多少就放多少。还有就是,如果贷出资金没有办法收回,形成坏账,是要靠计提资金去覆盖的, 所以放款这事并不是来者不拒,而是要层次筛选出优质的贷款客户。

 

在我们越来越意识到本金重要性的同时,银行也在不断收紧贷款,房贷紧、消费贷紧、个人经营贷款紧,这无疑是在向我们昭示:资金荒正在逐步逼近。