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民营企业贷款常见风险关注点

民营企业的日常生产周转资金一般由自有资金和拆借资金组成,在企业生产经营过程中随着业务量,行业特点及突发原因引起的资金需求较为常见,自有资金很难满足企业经营周转,所以不得不向外部的银行贷款及其他金融机构贷款。

银行和金融机构自身做的就是经营风险的业务,自然对于企业的借款需求会从多方面审核企业的贷款风险,常见的如经营方面、财务方面、资信方面及担保方面等。

民营企业贷款经营风险

民营企业规模小,经不起市场风浪的冲击。当前传统产业普遍供过于求,许多中小企业不适应市场竞争,表现在:自有资金底子薄,产业层次较低,生产技术水平不高,产品开发能力较低,产品结构单一、规模小,经不起原材料和产品价格的波动,经营风险较大。

民营企业贷款财务风险

许多民营企业注册资本水分多,资本积累少,财务报表和财务制度不规范,缺乏精通财务的专业人员,有的企业甚至有多套财务报表,使银行无法弄清企业的真实财务状况。

民营企业贷款资信风险

有的民营企业信用观念淡薄套取和骗取银行贷款。部分企业以改制为借口,逃废银行债务。在经济不发达和法制不健全的地区,甚至发生违抗法院执行贷款抵押物的情况。

民营企业贷款担保风险

民营企业一般资产负债率较高,可供抵押担保的财产少,一些企业的产品虽然有销路,在生产高峰期的流动资金需求量大,但由于缺少有效的抵押担保而贷不到款。

信贷市场比较好的替代融资形式如供应链融资:凭借着核心企业的高信用度,直接或者间接的带动民营企业融资。再如应收账款信保融资等都可以给具备相应资质的小微企业贷款融资。

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