企业贷款:银行四招确认还款能力

贷款企业财务数据是评估还款能力的关键

企业贷款时按照审贷要求对借款人的贷款用途,还款来源等分析是最核心的,决定了能不能贷款和贷多少等关键问题,借款人经营状况是影响其偿还可能性的基本因素,其财务状况的好坏是评估借款人偿还能力的关键。通过财务分析,可以评价企业资本收益率能力,评价企业财务稳健性,是否具有流动性,是否具有清偿债务能力,企业未来的发展前景如何,从而对贷款决策做出较准确的判断。

贷款企业拥有充足现金流是按时还款保证

对贷款企业现金流量分析主要考虑借款人的内在风险程度,即贷款偿还可能性,这主要取决于借款人的还款能力。还款能力的主要标志是借款人现金流量是否充足。

贷款企业有抵押和担保是对第一还款来源的补充

通过财务分析和现金流量分析,我们对企业第一还款来源有了清楚充分的认识,当借款人财务状况出现变化时就需要对企业抵押和担保来做偿还,抵押和担保作为第二还款来源能够降低银行的受损程度,但不能改变借款人的信用状况。

贷款企业的行业环境、企业管理、还款意愿等非财务因素综合佐证能否贷款的可能性

除了上述财务因素和抵押担保状况对还款可能性会产生主要的影响,但如其他的一些非财务因素:行业环境、企业管理、还款意愿、商业银行信贷管理等因素都会对还款能力产生影响,通过对非财务因素进行分析,能够帮助信贷审查人员进一步判断贷款偿还可能性,使贷款损失风险降到最低,同时让申贷企业主学会自我评估和信贷知识的积累,规范化经营管理,让企业信息有体系完成积累使之更符合银行对信息采集的需求,让企业贷款不再难。

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附件:贷款工具-贷款计算器