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企业贷款:科技、文创、农业类公司除了额度之外最想知道的银行贷款风险定价知识

银行贷款风险定价是什么意思?

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贷款风险定价是指在识别、计量贷款风险的基础上,根据经营战略、市场变化、客户资信、贷款特质、经营成本和管理需要确定贷款执行利率的行为。贷款定价在定价授权框架下,实施以定价测算为基础的主动谈判定价与指导定价相结合的模式。

贷款风险定价管理的基本原则是:风险收益对称、全面成本覆盖、效益市场兼顾、审慎风险决策

风险收益对称,指在风险可控的前提下,科学计量贷款风险,实行低风险低收益、高风险高收益的差异化贷款定价管理。

全面成本覆盖、指贷款定价要全面考虑贷款资金成本、操作成本、税负成本、预期损失、利率风险成本,并满足经济资本回报要求。

效益市场兼顾,指贷款定价既要以效益测算为基础,追求价值最大化,又要不脱离金融同业报价总体水平,采取灵活的定价策略,增强本行市场营销能力。

审慎风险决策,指通过充分识别和科学管理风险提高贷款收益,即贷款定价既要防止不计成本盲目降低贷款利率争取客户,损害银行利益;又要讲求效益和风险的统一,避免不顾信贷风险盲目追求贷款的高利率的做法。

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