北京中小微企业贷款知识产权质押5大核心产品

什么是知识产权质押融资?

知识产权质押融资以知识产权(发明专利、实用新型、商标、或著作权(含软件、作品))为主要或唯一质押物,周期灵活、利率不高,同时还能享受北京市、各区多层补贴,是现阶段面向科技型中小微企业的明星知识产权质押贷款产品。北京市国有银行及股份商业银行、担保公司都有相应的知识产权质押产品,如交通银行的智融通、邮储银行、北京银行的智权贷、中关村担保的知融保等。

5大知识产权质押融资产品

知融保-协贷网.png

【1】中关村科技担保--知融保

知融保是全国首个将专利作为融资金额的加成系数的金融产品,根据企业科技创新能力评级指数,对基础融资金额予以加成,最高可达基础金额的1.5倍。

中关村科技担保引入专利大数据平台,筛查目标客户白名单,实现产品精准投放,同时引入大数据信用信息查询合作,采用大数据交叉验证,代替传统风控作业模式,有效提高操作效率,从企业提交资料之日起最快5个工作日完成放款;中关村科技融资担保有限公司与合作银行及专利大数据平台共同合作,面向小微企业推出的一款全程线上操作的知识产权质押融资担保产品。

中关村科技担保--知融保准入标准

1.拥有专利成果且科技创新能力居行业平均水平以上的小微企业;

2.企业注册地为北京,信用良好,实控人或反担保人之一需有本科以上学历;

3.贷款或授信超过100万元的,需增加实控人配偶的连带责任保证;

4.给关联关系人提供小微小额融资担保标准化业务不得超过两笔。

中关村科技担保--知融保额度、期限、利息

知融保额度上限:近1年收入>400万元可申请不超过200万元的贷款;近1年收入<400万元可申请不超过100万元以上的贷款;

融资成本:银行利息+担保费 < 5%;

贷款期限:单笔贷款期限不超过1年,授信期限不超过2年


【2】北京银行---智权贷智权贷--协贷网.png

智权贷是北京银行面向处于成长期的科技型中小企业推出的一款知识产权质押贷款产品。贷款融资企业以足值有效的知识产权作为质押物, 可申请最高5000万元,最长3年的用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。该产品可通过组合担保模式进一步放大贷款额度。

北京银行---智权贷的准入标准

1.处于成长期的科技型中小微企业;

2.企业需成立满1年,信用良好,原则上应在北京银行开立基本账户,拥有合法有效可质押的发明专利、实用新型、商标、或著作权(含软件、作品);

3.专利权、著作权使用时间至少1年(含)以上,商标权使用时间至少3年(含)以上;

4.各类知识产权剩余有效期或保护期不得少于3年。

北京银行---智权贷的额度、期限、利息

智权贷额度上限:5000万元;贷款期限:3年;借款融资成本:4.05%-6.55%


【3】交通银行---智融通智融通--协贷网.png

智融通是交通银行北京分行专注为轻资产科技型、创新型企业打造的快捷知识产权质押融资服务方案。支持科技创新,结合专利评价体系、反向许可操作等创新举措,借款企业以能产生稳定收入或订单的核心知识产权作为质押担保,或与其他担保方式进行组合担保,最高可申请获得2000万元的授信。

交通银行与北京市中小信用再担保有限公司开展合作,重点服务于轻资产科技型、创新型企业,以着力解决拥有核心知识产权的科技小微企业“融资难、融资贵”的现实困难,多家小微企业通过智融通产品获得高效、优质的知识产权质押融资服务。

交通银行---智融通的准入标准

科技文创类、高新技术产业、战略性新兴产业等政府鼓励发展行业内中小微企业。

交通银行---智融通的额度、期限、利息

智融通额度上限:2000万元;贷款期限:1年;融资成本:3.65%-4.15% (如遇银行定价规定调整将相应调整)


【4】北京IP(北京知识产权运营管理有限公司)---智融宝

智融宝是本平台运营单位北京知识产权运营管理有限公司与多家银行(华夏银行、北京银行、建设银行、浦发银行)、担保公司(中关村科技担保、首创担保)合作,结合北京IP的评价评估、处置运营等专业能力和金融机构的金融风控能力,面向中小微科技企业融资难题而开发的知识产权质押融资产品。

通过对融资企业“现金流+技术流+成长性”三个维度进行综合判断;为企业提供“知识产权运营+投贷联动”的全方位专业服务,企业仅需质押其名下的知识产权,无需捆绑其他资产,可申请最高5000万元的贷款。

北京IP(北京知识产权运营管理有限公司)---智融宝准入标准

1.注册在中关村核心区高科技企业;

2.企业经营满2年,有优质知识产权(专利、著作权或商标),有产品、有订单、有收入,原则上收入不低于1000万元。

北京IP(北京知识产权运营管理有限公司)---智融宝额度、期限、利息

智融宝额度上限:担保合作模式:1000万元,银行合作模式:5000万元;

贷款期限:1年

融资成本:银行利息+服务费 < 6% (补贴后成本为3%以内)


【5】邮储银行--小企业知识产权质押贷

小企业知识产权质押贷是向获得国家高新技术企业证书或中关村高新技术企业证书的科技类小企业法人,或从事文创产业的小企业法人发放的,以质押人依法可转让的专利权、著作权、商标权质押作为主要担保方式,用于满足借款企业正常流动资金周转的人民币担保贷款。

邮储银行--小企业知识产权质押贷准入标准

1.科技型或文创类小微企业;

2.需经营满2年,近一年收入高于1000万元,且近两年净利润为正值;

3.主营业务收入占比高于65%,实控人有4年以上的主营业务相关经历;

4.企业、实控人及其配偶近一年连续现金流入量总额需高于1000万元;

5.实控人及配偶净资产合计金额需高于300万元。

邮储银行--小企业知识产权质押贷的额度、期限、利息

小企业知识产权质押贷额度上限:500万元;贷款期限:1年;融资成本:3.85%-5%



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