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个人企业银行贷款:要想利息低借款快就得知道哪些信息是关键

利息低借款快的信贷信息来源于贷前调查

银行贷款贷前调查是拓展客户、审查贷款的第一步手续,是防范风险、减少坏账的重要前提,其调查的真实性和可靠性,对贷款的安全性意义重大,这是决定贷与不贷,贷多贷少,贷款期限和方式的重要参考依据。

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利息低借款快需要企业具备较好的资信情况

影响个人企业贷款效率的主要信息是银行通过企业从以下方面采集整理出来的。提供尽职调查所需要的企业信贷信息,满足银行等资金方的信贷产品准入,尽早进入审批流程,是申贷者贷款的第一步。了解以下尽职调查过程中经常遇到的问题,可以大大提高贷款申请的通过率。信用资信信息来源于企业各个方面:

1.贷款申请主体的主产品的市场地位:具备垄断市场还是具有市场优势、普通市场规模、市场处于劣势及新进市场等

2.经营形态:企业是创业者经营管理还是创业二代,还是聘请职业经理经营管理等 

3.企业及行业类型:企业规模是大型、中型、小型微型、个人企业等 ;行业类型:轻工业、重工业、建筑业、批发和零售及其他    

4.市场渠道特性:有较多的优质客户、收入稳定有一部分优质老客户、回款一般的老客户或是少数优质客户有少数回款、一般的老客户、没有老客户或是发生过巨额货款无法收回等  

5. 产品发展周期:成长期、成熟期、初创期、衰退期、停滞期

6.宏观环境因素:没有环境因素制约、有环境因素制约但有充分的应对措施、有环境因素制约无应对措施   

7.产品市场需求及市场占有率:非常高、高、一般、低、非常低

8.原材料供应情况及采购价格:非常好、良好、一般、较差、   

9.产品知名度及评价:评价非常好,近一年没有发生索赔事件、评价较好,近一年没有发生过索赔事件、评价一般,近一年没有发生过索赔事件、评价一般,近一年有发生过索赔事件、企业近一年内,经常发生索赔事件   

10.其他经营因素获取了新的客户,且预付款跟上年同期相比,增加超过30%、跟上年同期相比,今年预付款增加(10%~30%)、跟上年同期相比,今年预付款比率保持不变、跟上年同期相比,今年预付款减少(10%~30%)、跟上年同期相比,今年预付款减少超过30%、没有新业务 

11.科技投入与创新研发费用:占销售额的1%以上,新产品开发现状非常好、有一定的研发费用,新产品开发现状良好、新产品开发现状一般、新产品开发现状较差、企业无科技投入   

12.拥有的知识产权:专利,KS,UL,ISO,Q-MARK等公认资格及产品质量认证资格的企业、拥有专利小发明等3项以上,产品质量认证资格的技术水平优秀、企业拥有专利小发明等3项以上,产品质量认证资格的技术水平良好的企业、拥有专利小发明等2项以上,产品质量认证资格的技术水平中等的企业、拥有专利小发明等1项以上,产品质量认证资格的技术水平中等的企业、无专利的企业

13.设备评估:现有设备非常先进,保养状况非常好、现有设备非常先进,保养状况良好、现有设备保养状况一般、现有设备较落后,保养状况较差、现有的设备落后,保养状况差   

14.为提高员工技术,技能,对员工进行体系地培训/管理(与否):生产线工人的熟练度及企业培训/管理体系非常好、生产线工人的熟练度及企业培训/管理体系良好、生产线工人熟练度及企业培训/管理体系一般、生产线工人熟练度及企业培训/管理体系较差、生产线工人熟练度及企业培训/管理体系差   

15.在同行中的销售成本率:销售成本率10% 跟同行相比,处于上游(水平)、销售成本率11%-30%,跟同行相比,处于上游(水平)、销售成本率: 31%-60%,跟同行相比,处于上游(水平)、销售成本率: 61%-80%,跟同行相比,处于上游(水平)、销售成本率: 81%-100%,跟同行相比,处于上游(水平)   

16.销售价格:产品(商品)销售价格的市场竞争力非常强、产品(商品)销售价格的市场竞争力强、产品(商品)销售价格的市场竞争力一般、产品(商品)销售价格的市场竞争力较弱、产品(商品)销售价格的市场竞争力弱   

17.未来销售增长率 及利润率 :(3年平均值)50% 以上、30% 以上、15% 以上、5% 以上、5%以下;利润率(3年平均值)11% 以上、8% 以上、6% 以上、4% 以上、4%以下      

18.直接/间接融资能力评价:企业的贷款能力非常强、企业的贷款能力强、企业的贷款能力一般、企业的贷款能力弱、企业的贷款能力非常弱

19.偶发性财务危机:没有账外负债、或有债务,即使有也能非常好地处理这类偶发事件、存在小额的账外负债、或有债务,企业能较好地处理这类偶发事件、存在少数的账外负债、或有债务,但企业不会陷入财务危机、存在账外负债、或有债务,企业可能陷入财务危机、存在一定的异常账外负债、或有债务,企业陷入财务危机的风险很高   

20.两权分离状况:法人实际经营者的持股率在50%以上、法人实际经营者(包括特殊关系者)的持股率在50%以上、法人实际经营者(包括特殊关系者)的持股率在30%-50%、法人 实际经营者(特殊关系者)的持股率不足30%、法人因为经营权问题,引起纠纷的可能性大   

21.管理层的健康状况品德修养身体状况及品德修养非常好、身体状况及品德修养良好、身体状况及品德修养一般、身体状况及生活作风较差、身体状况差   

22.工作经验及资历:法人代表(包括实际管理者) 的工作经验超过 10年、法人代表(包括实际管理者) 的工作经验超过 7年、法人代表(包括实际管理者) 的工作经验超过 5年、法人代表(包括实际管理者) 的工作经验超过 3年、法人代表(包括实际管理者) 的工作经验不足3年   

23.业绩获奖情况:近五年内,管理层获得4次以上的业绩奖励的、近五年内,管理层获得3次以上的业绩奖励的、近五年内,管理层获得2次以上的业绩奖励的、近五年内,管理层获得1次以上的业绩奖励的、管理层未获业绩奖励的企业   

24.管理层其他因素:管理层财力雄厚,处理经营风险的能力非常强、管理层财力及处理经营风险的能力强、管理层处理经营风险能力一般、管理层处理经营风险能力较弱、管理层处理经营风险能力弱    

25.同行相比员工福利制度 :5日工作制, 社保公积金、住房津贴, 子女教育费, 集体宿舍, 工作餐, 交通费, 医疗保险, 养老金   

26.社会形象及贡献度:社会形象及贡献度非常高、社会形象及贡献度高社会形象一般、社会形象及信用度较低、社会形象及信用度非常低   

27.经营年限及销售额:15年以上、10年以上、7年以上、5年以上、不足5年; 5千万以上、3千万以上、2千万以上、1千万以上、不足1千万 

28.未决诉讼、信用担保、连带担保等对信用状况的影响:企业没有其他风险、其他风险为较严重的、其他风险为非常严重的

对于个人中小微企业银行贷款的尽职调查,银行等金融机构最关心的就是以上内容,它们尽可能多的了解企业情况,对企业的业务商业模式等熟悉,才能把贷款放到企业手中,帮企业渡过短期资金欠缺的难关。个人企业银行贷款同样可以从以上内容多加改变提升管理经验水平,积累更多的信贷需的相关资料,便于高效便利的获得短期资金融通。