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企业贷款:降准可以降低借款实际利率,减少利息支出

本月中旬稳步降准减少中小微企业贷款利息支出等融资成本

中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司),支持实体经济发展,降低中小微企业贷款融资实际成本,通过银行传导可以降低贷款实际利率。此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司的法定准备金率为6%,是金融机构中最低的,已处于较低水平,因此此次全面降准不包含这三类金融机构。

在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

中国人民银行将继续实施稳健的货币政策,不搞大水漫灌,注重定向调控,兼顾内外平衡,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕。降准没有意味着稳健货币政策取向发生改变,将稳步推进此次降准与9月中旬税期形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,而且定向降准分两次实施,也有利于稳妥有序释放资金。因此,此次降准并非大水漫灌,稳健货币政策取向没有改变。

降准从政策层面引导信贷资源更多的向个人中小微企业贷款倾斜

降准释放资金支持实体经济,有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措,有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。从政策层面实实在在支持实体经济发展。

定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措,三档两优低存款准备金率兼顾了防范金融风险和服务实体经济,特别是服务小微企业,有利于优化结构。第一档录,对大型国有银行,实行高一些的存款准备金率,体现防范系统性风险和维护金融稳定的要求;第二档,对中型银行实行较低一档的存款准备金率;第三档,对服务县域的银行实行较低的存款准备金率,目前为8%。“两优”是指在三个基准档次的基础上还有两项优惠:一是大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的,可享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠;二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的,可享受1个百分点存款准备金率优惠。

降降准可以低借款实际利率,减少利息支出支持中小微企业、民营企业的经营与成长,中小微企业是国民经济发展的重要力量,是金融机构需要重点支持的方向,也是金融信贷信息服务的一片蓝海。