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企业贷款:客户结构倒逼商业银行信贷资源向中小微企业倾斜

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企业贷款客户结构倒逼商业银行信贷资源向中小微企业倾斜

商业银行贷款业务发展战略不仅明确确定银行贷款发放范围(包括客户、区域、行业)款结构政策(授向政策)对商业银行信贷资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响,因此,银行款政策必须对银行贷款结构作出明确的规定。

银行贷款客户结构

不同客户对银行的盈利贡献大相径庭,所以,银行必须首先发现和找到自己的客户群体,解决好客户定位和市场定位问题,对银行贷款客户结构作出调整。

从日前情况看,多数商业银行的客户结构具有以下特点:大企业客户数量占比少,但业务量占比高;中小企业客户数量占比高,但业务量占比小。

按照成熟市场的经验,一旦利率彻底市场化,随着直接融资渠道的发展和各种金融工具创新,加之非理性的竞争,商业银行将面临大企业客户迅速流失的风险。在稳定的中小企业客户群体尚未建立的情况,这将会形成对商业银行的沉重打击。

通过中小企业客户与大型企业客户对商业银发展意义的比较分析可以看出,商业银行在追逐大企业客户的同时,应该充分重视中小微企业借款客户,大力发展中小企业贷款客户群,优化贷款客户结构,增强核心竞争力和抵御风险能力。

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