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协贷网详解个人贷款必看之个人征信报告


  不管是企业贷款,还是个人贷款,只要借款人向银行贷款,自放款机构收到贷款申请时到还清本笔贷款前都要看借款人的征信报告伴随整个贷前贷中贷后。

好的信用报告不等于可以直接放款,还得放款/贷机构(银行、小额贷款公司、消费金融公司,汽车金融等)说了算。

准放款机构第一次看你征信应该在收到你提交的贷款申请后,贷前审查阶段就需要查看借款人的个人信用报告,据此来初步判断借款人风险类型,还款意愿,还款能力、能贷多少等等。那是否给您贷款,谁说了算呢?当然放款机构说了算!您最终是否按时还款,不发生大的一些变故等直接影响到放款机构的利益,所以只能由放款机构自己决定是否给您款。

个人信用报告反映你的还款意愿,还款来源及还款能力

放款机构根据什么决定是否给您贷款?除了企业主、个人拥有好的银行流水、可供抵押的足值固定资产等外,主要还是要看你的还款意愿。下面的几个问题是银行等放款机构主要从个人信用报告中了解的:您愿意还款吗?看您的历史还款记录,判断您的还款意愿;您将来会按时足额还款吗?看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等。您有能力还多少?看是否能给您贷款以及还能给您贷多少;向您提供信用卡或贷款后看您的还款状况,决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。

为什么放款机构要看您的对外担保情况?答案是或有负债。

您给他人提供担保,承诺当他人还不了款时您替他还,是您未来可能产生的债务,影响您未来的还款能力。因此,放贷机构审查您的申请时,要看您对外提供担保的情况,担保越多,越不利于您自己获得贷款。贷前贷后都要看。

下面看看放款机构怎么样评估您的信用风险,决定是否给您贷款。低风险客户: 直接贷款,无须担保抵押;中风险客户: 可接受,但有点高,可提供担保抵押贷款;高风险: 直接拒绝。多提一句,利息的高低也是这个逻辑。

按约还款、违约及现在有的银行贷款记录对贷款额度的影响:

按约还款: 增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务;违约: 收取罚息、提前收回贷款;现在有的贷款笔数:通过信用报告,了解您在其他机构借债还钱的情况,决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。按合同约定还款很重要!

贷款申请人自己提供的信息,放贷机构要从其他渠道核实真伪,信用报告只是放款机构信贷决策的参考因素之一。

放款机构从哪里核实您提供信息的真伪?

放款机构还会从以下方面行性信息的核查,根据获得第三方查询的信息判断您的信用风险。第三方信息查询:本人身份—公安部门授权银行等机构的身份证信息核查;婚姻状况—民政部门;资产信息—房产或车辆登记部门(房管局、车管所);教育程度—教育部门(学信网);联系方式—大数据,电话或上门核实;  职业背景——工作单位(社保公积金缴纳记录);收入信息——工作单位薪资银行流水或税务部门缴税单;

协贷网是一家集搜索、匹配、撮合为一体的互联网信贷信息平台。公司主要专注服务中小微企业贷款,个人贷款时也普及传递一些信贷方面的知识及申请贷款的技巧。如一家拒贷,家家都会拒贷吗?不一定!您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。

什么是风险偏好?放款机构对风险的基本态度

机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷;有的机构则看中年轻人的发展潜力,培养长尾客户,愿意承担较大风险而发放贷款。


协贷网企业个人贷款

贷款后期跟踪管理中的关注点

提前还款……时放款机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放款机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。提前还款会影响您的信用吗?可能会。

展期……您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议,将还款日延后,并重新确定每月还款额,就是展期。放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题,因此会产生负面影响,相对于逾期而言,展期能体现出您良好的还款意愿,在还款确实出现困难时,要积极争取与放贷机构达成展期安排展期会对您产生负面影响吗?一般来说会。

信用卡征信记录的主要来源。

信用卡与信用卡之间不同之处有很多,以下一定要记住。计息基数不同:只对上期未清偿部分计收利息;对上期全部消费金额计收利息。还款日期不同;年费多少不同;费率不同;减免政策不同。

刷卡即为透支:透支即开始计息,透支后尽快还款;没有免息还款期,没有最低还款额,透支后 60 天未足额还款即为违约。

正面信息……您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。

负面信息……未按合同约定还款的信息。

不良信息……违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。都是“不良”,含义不同!《征信业管理条例》:只要违约就算,例如逾期 1天,很严格;放贷机构:严重违约才算,例如逾期90天以上,较宽松。

 征信记录是伴随咱们一生的信用记录,是咱们的“经济身份证”,且用且珍惜。协贷网将一如既往地提供专业,真实、接地气的信贷信息助力中小微企业拿到更多适合自身条件的贷款。珍爱信用记录,享受优质信贷资源!

 

 

 

 

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