正在加载,请稍候……

个人贷款:一文带你轻松办理利率低省利息的公积金个人按揭贷款

北京申请住房公积金个人住房贷款应满足以下四大准入条件

(1)借款人申请时应连续缴存住房公积金半年(含)以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态;离退休人员,离退休前曾经缴存过住房公积金;

(2)借款人须具有北京市购房资格;申请住房公积金个人住房贷款支付所购住房的首付房款;

(3)借款人夫妻名下没有未还清的住房公积金个人住房贷款(含政策性贴息贷款);

(4)借款申请人夫妻名下已有的贷款记录(包括商业性住房贷款、住房公积金个人住房贷款)及本市住房情况,应符合以下要求:无住房贷款记录且在本市无住房按照首套房贷款政策执行;仅有1笔住房贷款记录、或者在本市仅有1套住房、或者有1笔住房贷款记录、在本市有1套住房,且为同一套住房的按照二套房贷款政策执行;不予贷款的情况:在本市有2套及以上住房或者有2笔及以上住房贷款记录或者有住房贷款记录及在本市有住房,且非同一套住房。与此同时,对于离婚日期为2017年3月24日(含)以后的借款申请人,在离婚一年内申请住房公积金个人住房贷款的,按二套房贷款政策执行。

以下八种情况不符合申请北京住房公积金个人住房贷款

(1)未缴存住房公积金;(2)虽缴存,但缴存住房公积金时间不符合要求;(3)在本市有2套及以上住房;(4)有2笔及以上住房贷款记录;(5)有住房贷款记录及在本市有住房,且非同一套住房;(6)所购住房有纠纷或经查封的;(7)不能提供北京住房公积金管理中心认可的有效担保方式;(8)非购房人不能申请办理住房公积金个人住房贷款,如子女购房,不能由父母申请住房公积金个人住房贷款。

北京住房公积金贷款按二套房贷款政策办理的两种情况

(1)借款申请人夫妻名下在本市有一套住房记录,均没有住房贷款记录(包括商业性住房贷款和住房公积金个人住房贷款,下同),此种情况按二套住房贷款政策办理,最高贷款额度为60万元。

(2)借款申请人夫妻名下在本市有一套住房记录,同时存在一笔住房贷款记录,且为同一套住房,此种情况按二套住房贷款政策办理,最高贷款额度为60万元。

北京购买新建住房申请公积金个人住房贷款的步骤

借款人所购房屋为新建住房(新建住房是指商品住房期房、商品住房现房、限价商品住房、经济适用住房及共有产权住房等)可以至北京各区管理中心贷款经办部门申请住房公积金个人住房贷款,也可以通过网上业务平台申请住房公积金个人住房贷款。

熟记四个步骤帮您顺利从管理中心贷到款:1.准备住房公积金个人住房贷款申请资料:个人身份资料、购房资料、特殊情况下需要补充的资料,对于已婚者,须夫妻双方提供;有房屋共有人的,须每个共有人提供及购房首付款发票等。2.提出贷款申请:借款申请人到管理中心贷款经办部门提出贷款申请,管理中心贷款经办部门业务受理人员对拟申请的贷款金额、期限进行初步核定,并告知受理结论及下一步业务办理注意事项。3.签订借款合同:贷款申请审核通过后,贷款经办部门工作人员将联系借款人办理借款合同手续,包括借款合同、抵押合同等。4.贷款发放及还款:受委托银行按照管理中心规定办理贷款发放手续,将贷款划入售房人名下银行账户,并联系借款人领取借款合同等个人资,认真阅读借款合同条款内容,重点了解每月还款日、最低还款额,并按照借款合同约定的还款日按期足额还款。

当然对于互联网熟练的可以通过网上业务平台申请北京住房公积金个人住房贷款。

北京住房公积金个人住房贷款利率、期限、金额

根据最新LPR规定,1-5年的首套住房贷款年利率为2.75%;6-25年的首套住房贷款年利率为3.25%。二套住房贷款年利率为首套住房贷款年利率的1.1倍,分别为3.025%、3.575%。如遇国家调整利率,对于已发放的住房公积金个人住房贷款,其利率在当年内不作调整,自下年度的1月1日起调整。

住房公积金个人住房贷款期限一般最短为1年,最长为25年。具体到个人要结合借款申请人年龄和所购房屋的剩余使用年限来确定:(1)根据借款申请人年龄计算出能够贷款的年限,即65岁减申请人申请时年龄;(2)根据所购房屋的剩余使用年限计算出能够贷款的年限,即建筑物耐用年限减建筑物已使用年限再减3年。

借款申请人贷款额度时应根据最低首付款比例、最高可贷款额度、申请贷款期限、借款申请人缴存住房公积金年限(目前每缴存一年可贷10万元)、还款能力这些因素综合考虑。借款申请人购买第一套住房政策规定最高可贷120万,根据户籍所在区域外迁购房,还可上浮10-20万(注意:1、借款申请人户籍均在东城或西城区的购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区以外的首套住房,最高可贷款额度可上浮20万元。2、借款申请人户籍不满足本表第1款户籍均在东城或西城区的要求,但均在东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区,购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区以外的首套住房,最高可贷款额度可上浮10万元。),购买二套住房政策规定最高可贷60万。

夫妻中有一方满足条件即可申请住房公积金个人住房贷款。在核定贷款额度时不考虑不符合住房公积金个人住房贷款条件一方的收入。  

北京住房公积金个人住房贷款担保方式:抵押担保、抵押加开发商阶段性连带责任保证担保、抵押加北京市住房贷款担保中心阶段性连带责任保证担保等。

北京住房公积金个人住房贷款组合贷款申请方式

当住房公积金个人住房贷款额度无法满足购房资金需求时,可以在办理住房公积金个人住房贷款的同时申请个人住房商业贷款,这种贷款叫组合贷款(G指的是住房公积金个人住房贷款,Z指的是组合贷款)。

借款申请人可带齐住房公积金个人住房贷款及商业银行个人住房贷款所需材料到北京住房公积金管理中心所属的十个远郊管理部、住房公积金贷款中心及受托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行代办点申请办理。住房公积金个人住房贷款发放后,借款人应按照借款合同约定的等额本息、等额本金或自由还款等还款方式按时足额偿还贷款, 在还款过程中,还款方式无法变更。        

北京住房公积金个人住房贷款逾期罚息的计算

逾期罚息=逾期本息×罚息利率×逾期天数,其中:罚息利率为《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%。

以借款合同年利率3.25%为例,如果逾期的本息是1000元,逾期一个月的罚息大概是4块钱(1000×3.25%÷360×150%×30)。

北京住房公积金个人住房贷款的最低首付比例根据借款申请人所购住房产权性质不同及是否二套住房,最低首付款比例是不相同的,详见下表:

协贷网北京公积金贷款首付比例.png

北京住房公积金个人住房贷款其他常见问题:抵押登记、异地申请贷款、商业贷款转住房公积金个人住房贷款 

住房公积金个人住房贷款还清后,方可办理解除抵押登记手续。担保方式是“抵押担保”的,产权证由放款银行在放款后随放贷资料一并返回借款人;担保方式为“抵押担保”以外担保方式的,北京市住房贷款担保中心办理完产权抵押登记后,会及时通知借款人领取产权证。

本人提供异地住房公积金管理中心出具的住房公积金缴存证明及缴存明细,在北京申请住房公积金个人住房贷款时可以合并计算缴存时间。在京外购房不能在北京申请住房公积金个人住房贷款。在京外购房可以凭北京住房公积金管理中心开具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》,向购房所在地城市的住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款,按照购房所在地城市的住房公积金管理中心要求准备贷款资料并办理贷款手续。 

目前在北京不能办理银行商业贷款转住房公积金个人住房贷款业务。