北京个人贷款:住房贷款利率以最新LPR+X Bps执行

北京个人住房贷款利率以最新LPR+(55-105)Bps

于2019年8月20日第一次完善贷款市场报价利率(LPR)后,北京近期已经有银行执行新房贷利率定价标准。北京地区一家股份制银行人士也表示,该行北京地区自9月16日起住房按揭贷款报价采取LRP加点方式执行;从某国有银行人士获悉,该行北京地区个人住房贷款定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR(贷款市场报价利率)+55Bps,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105Bps(1Bps即1基点,1个基点是0.01%)。

北京个人住房贷款利率以最新LPR和原来基准比较

人民银行最新发布新规:首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按2019年8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按2019年8月20日5年期以上LPR计算为5.45%);人民银行银行原来的房贷利率定价大部分银行都是在贷款基准利率基础上浮5%-30%。2019年8月份北京首套房贷款利率基本为基准利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。所以看出住房贷款利率变动不大。

协贷网房贷利率以LPR为定价基准加点形成.png

最新住房贷款参照LPR加点平稳过渡

参考央行于8月20日披露的第一期LPR利率,5年期以上LPR利率为4.85%。那么北京地区目前银行大概率执行首套5.35%、二套5.9%房贷利率水平。这样事实上北京地区新政下的首套房及二套房房贷利率相比之前房贷利率均有所上浮。首套房及二套房房贷利率均有所扩大,表明即使在新政房贷利率下,对房地产市场调控依旧从严,不会放松。房贷利率有所上浮是正常现象,下跌反而不符合常理,现在房地产市场政策层面基本上都以收紧为主,所以房贷利率会有所上浮,但上浮的幅度不会太大,这也说明了房地产市场仍在坚持‘房住不炒’政策,同时,没有大幅度上浮也说明监管希望保持房贷市场比较平稳的状态。由于央行将于每月20日披露最新一期的LPR利率水平,因此最终房贷利率变化有待观察。

从银行披露的加点下限来看,此次北京地区落地执行,符合央行此前公告要求。根据央行公告,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

现在贷款按照那个基准执行?

国庆节后的10月8日,将迎来新旧房贷利率的交接。按照人民银行央行要求,2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。对10月8日之后的新增住房贷款按照最新市场贷款报价利率加点执行。短期内房贷利率小幅上涨的持续时间不大,因为降准之后,整个信贷市场释放出的可贷资金增多,这能够对冲房贷利率出现小幅上涨所带来的影响。