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企业贷款:2019年中小微企业信贷利好

2019年中小微企业贷款利好不断

解决小微企业银行贷款借贷搭售、加售借款人意外险等问题以及降低融资担保费率、增加信用贷款占比等今年初步得到落实,中小微贷款企业享受到更优质的金融服务。

中小微企业信贷投放增长,贷款利率降低

中国银保监会相关负责人介绍,今年以来,银行服务小微企业效率不断提升。许多银行大量使用数字技术,改进授信审批模型,通过大数据为客户画像,识别有效融资需求,优化风险管控,并通过互联网渠道为小微企业提供便捷的线上融资服务。服务的提升在数据上有着直接体现,融资覆盖面扩大。截至三季度末,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款户数2086.4万户,较年初增加363.16万户。

截至三季度末,全国小微企业贷款余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元,较年初增长20.81%,比各项贷款增速高10.9个百分点。

贷款利率降低。前三季度新发放普惠型小微企业贷款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。不良贷款率合理。普惠型小微企业贷款不良率3.56%,贷款质量总体稳定。小微企业金融服务有了明显改善,这在信贷投放、贷款利率等方面都得到了体现。近年来,国家从多个层面出台相关措施,推动解决小微企业融资难、融资贵问题。

“银税互动”信息互通力度加大

不仅银行在发力,税务等部门也在加大支持力度。国家税务总局数据显示,今年前三季度,小微企业普惠性政策新增减税1827亿元。日前,国家税务总局印发通知,推出8条便利小微企业办税缴费新举措。例如,运用信息化技术搭建与小微企业的线上直联互通渠道,进一步提升小微企业诉求和意见快速响应效率;为小微企业提供涉税违法违规记录线上查询服务;与此同时,税务总局与银保监会加强合作,推出“银税互动”,推动银行加大对诚信纳税小微企业的信贷支持力度。数据显示,从2015年至今年9月底,全国银行业金融机构累计向守信小微企业发放贷款160.9万笔、1.57万亿元。仅今年前三季度,就已向守信小微企业发放贷款69万笔、3939亿元,与2018年同期相比,分别增长157.5%、18.6%。

日前两部门再次印发通知,深化和规范“银税互动”工作。包括扩大受惠企业范围,加强对新设立企业的融资支持力度;推进银税数据直连;积极利用网上银行等渠道实现贷款“网上一站式”办理,开展“银税互动”降低企业融资成本的成效分析;严禁第三方合作机构借“银税互动”名义以任何形式向申请贷款的企业收取任何费用。

金融服务实体经济质效得到提升

增加金融机构的有效供给,引导银行持续下沉客户群体,提升金融服务覆盖面,增加小微企业信贷投放。这是银保监会提出七大举措。小微企业金融服务虽有所改善,但融资难依旧存在,仍有大量小微企业需要资金支持,从供给侧进一步加大支持力度很有必要。此外,银保监会还提出,规范银行服务收费,引导降低融资担保费率;健全基层“敢贷、愿贷”的专业化机制;注重审核第一还款来源,减少对抵质押品的过度依赖;推动建立健全信用信息共享机制;对银行服务小微企业的工作进行综合全面评价;全面深入了解小微企业融资需求,提高服务主动性、针对性,让银行金融服务惠及更多小微企业。

同时,针对小微企业缺少抵押物的问题,可以多利用科技手段,优化风险管控,适当提高信用贷款占比,进一步解决小微企业融资难、融资贵问题。

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