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征信:中小微企业贷款融资必需材料之一,企业借款最关心那些内容?

企业征信信用报告是企业的经济身份证,具有良好的企业征信记录可以获得优质贷款信贷资源,更容易获得低息贷款支持,大大降低中小微贷款企业的借款融资成本。

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一:中小微企业贷款有哪些信息会被征信中心记录?

1.贷款企业的基本信息:如企业名称、统一社会信用代码、地址、法人代表及联系方式等

2.贷款企业的信贷信息:贷款、担保、银行承兑汇票、保函、保理、信用证、票据贴现和贸易融资等(放贷金融机构最关心的部分)

3.借款企业信用保险类信息:信用保证保险信息、贸易信用信息等

4.借款企业证券类融资信息:股票质押式回购交易信息、约定回购式证券交易信息等

5.贷款企业的非信贷信用信息:公共信息(法院被执行人,失信被执行人等行政处罚)、公用事业信息(水电费和欠费信息等)、住房公积金缴存信息等


二:征信系统收集中小微企业贷款的哪些信息?

1.与银行等金融机构发生信贷关系的中小微企业贷款信用信息

2.与银行等金融机构发生信贷关系的中小微企业主(实际控制人)贷款信用信息

3.尚未与银行等金融机构发生信贷关系的中小微企业贷款的非信贷信用信息


三:征信系统的信息规模怎么样?

来自中国人民银行征信中心的信息,截止2019年4月底,征信系统记录了企业和其他组织2730.4万户,其中有贷款信贷记录的企业和其他组织908.4万户,有企业贷款信贷记录的中小微企业占比33.3%;其中,征信系统收录的有潜在贷款需求的中小微企业近1500万户,其中有过贷款信贷记录的小微企业近350万,有过贷款信贷记录的小微企业占比为23.3%;征信系统记录了自然人9.93亿,其中有贷款信贷记录的自然人5.4亿,有信贷记录的贷过贷款的自然人占比54.4%;这些有效贷款信息记录给银行在再授信审批时提供了非常大的参考价值。


四:征信对中小微企业贷款有哪些具体作用?

1.征信中心帮助中小微企业建立贷款信贷信用档案

2.征信系统同时还建立放款金融机构间共享借款人贷款信贷信用信息

3.进一步解决银行等金融机构和中小微贷款企业间贷款信贷信息不对称的问题


对于企业征信记录不良的企业进行惩戒,贷款利率大幅度上浮,相对于优良信用记录的贷款企业更难获得企业贷款,贷款融资成本大大提升。中小微企业需要发展壮大的过程中离不开资金的支持,想要获得更多优质信贷资源支持,就需要广大的中小微企业和企业实际控制人平时珍爱预贷款企业和自身的信用记录,从长积累贷款企业和自身的信用财富,让这企业贷款融资不再老贵难。

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